监管落地互联网金融何去何从

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酝酿好久的《关于增进互联网金融健康发展的指点意见》终究落地，监管细则逐步明朗。《指点意见》出台，几家欢乐几家愁，监管能给行业带来哪些积极影响?

为何要监管?

互联网金融现在所经历的，正是很多互联网领域所走过的路，诸如第三方支付、互联网电视、打车APP等。这些领域早期经历蛮横生长后，凭仗革新式的服务或运用快速获得海量用户范围。相同的是，这些行业都或多或少涉及到相干敏感领域，比如第三方对应的银行支付，互联网电视对应的广电体系，打车APP对应的出租车公司。不同的是，这些行业里，有的是直接要革既有模式的命，有的则是对既有模式进行创新。

此前，我们可能几乎没有见过哪一个行业表示欢迎政府监管，总是惟恐监管落实，乃至与监管部门争取舆论话语权。互联网电视发展如火如荼之时，广电总局一封宣文，互联网电视视频内容建设压力倍增，但是电视厂商其实不死心，企图控制舆论反击广电，结果大家也都看到了。表面来看，广电监管互联网电视是怕冲击传统利益，是不站理的一方，是应当被广大用户喷死的一方，用户也拥戴电视厂商。但是，仔细斟酌，这几年政府努力提倡中国走向正版时期，为内容创作者创造良好的生存空间。当互联网电视将大量的免费盗版影视资源塞进电视里，其实是正版改造进程中非常大的阻碍。所以，政府监管还是有一些道理的。

更重要的是，互联网金融本质还是金融，互联网只是操作手法，再者互联网金融平台连接金钱，行业发展的条件是用户的资金安全得到保障，相干监管条例出台之前，可能会有一些急功近利或不合要求的企业入门，这些平台的存在可能会给用户和行业带来极大的安全隐患。政府参与监管，一方面表明政府认可互联网金融;另一方面，监管条例为行业设置一定门坎，从根本上下降用户投资风险。所以，互联网金融行业最后不可避免要遭到监管。

监管有何影响?

对互联网金融行业来说，政府监管规定所带的影响绝对不能片面的以好或不好来讨论，监管各有利弊。

监管的好处是不言而喻的

首先，监管会增进行业自律，下降投资风险，保障行业久长发展。

其次，监管能设置行业准入门坎，将不符合资质的企业或歹意违规的企业拒之门外，下降用户投资风险，避免出现劣币驱逐良币现象。

最后，监管能增进行业龙头企业优化平台及业务流程，规避不合规操作。

监管的坏处也不是那末不能接受

首先，P2P网贷平台需要资金分离，可能再也不能将用户投资金额算进公司财务报表，公司的数据可能没之前好看。

其次，互联网金融企业可能需要更透明，需要将更多信息提交到有关部门，可能还会有额外的管理费用。

最后，也许将不能随便抓取用户隐私信息用作征信，需在监管框架内进行相应操作。

互联网金融如何适应监管?

有意思是，《指点意见》未出台之时，各方平台竞相呼吁政府部门尽快出台，用玖富创始人兼CEO孙雷先生的话来说，互联网金融行业是求监管。近日消息，互联网金融监管细则已成文，部份问题正做最后落实，那末互联网金融企业当如何提早准备适应监管呢?

首先，提升企业硬实力，尽快提升公司注册资本。据玖富创始人兼CEO孙雷先生在3W咖啡公然课上泄漏，P2P监管细中很有可能会有关注册资本的相关规定，行业准入门坎注册资本最少应该是千万级的。为此，玖富提早将公司注册资本提升至2亿人民币，有备无患。目前主流的陆金所、人人贷及积木盒子等也都是亿级玩家，注册资本过低可能致使不能正常备案。

其次，尽快和银行签订资金托管协议，开设资金托管账户。监管出台，P2P网络借贷由银监会监管，将P2P网贷平台定性为信息中介，不得提供增信服务，不得非法集资。监管细则出台之前，宜人贷宣布携手广发银行签约开设资金托管账户，实现资金分离。另外，初期还有人人贷、积木盒子及玖富等率先与民生银行签订资金托管协议，提早完善本身平台。

再者，P2P网贷平台需要控制标的，实现小单多单，规避投资风险。由于P2P网贷平台被定性为信息中介，那末随之而来的是各平台很有可能将不能进行大单借贷服务。另外，平台需要加强投资人和借款人审核，需要确保投资人和借款人都是逐一对应，不能出现虚假借贷。此前，宜人贷和玖富就在提倡小额多单，及核对每一笔投资借贷，确保P2P平台只作为金融信息中介的角色，平台本身实际不参与借贷。

最后，互联网金融企业需要找准定位，找准突破口。互联网金融监管细则出台，必将会掀起行业大洗牌，大者恒大，小型企业很难与现有大平台竞争常规P2P业务。随着监管参与，大型综合平台影响力会更大，用户影响力也将随之增强。今后的趋势必定是大企业做综合性服务，小企业专注某个垂直领域的金融需求服务。诸如现在流行的各种分期业务，大学生旅游分期、大学生消费分期、上班族租房分期等等，运用场景广阔，小企业也能有大作为。玖富旗下悟空理财、蜡笔分期、曹操分期等都属于聚焦在垂直领域的内部创业项目。

监管出台，互联网金融也算是找到家的孩子，出门也就有身份了。监管出台，随之而来的定然是行业大洗牌，就看谁能笑到最后。

文/喻拓 微博：@喻拓Yt

TMT观察员，新媒体营销实践家。

逐日为大家分享最前沿商业评论及新媒体营销知识。

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